隨著數(shù)智化轉型的深入推進，新客增速見頂，手機銀行面臨“存量時代”營銷瓶頸，如何構建新的競爭優(yōu)勢成為銀行當前和未來有待持續(xù)探索的重要課題。

穩(wěn)流量

從活躍到變現(xiàn)，把MAU（月活躍用戶數(shù)量）變成AUM（資管規(guī)模）

AUM是銀行財富業(yè)務實力的直觀體現(xiàn)；MAU代表用戶粘性，也代表未來收入利潤增長潛力。

以招行為例。

2018年，招行將【招商銀行APP】和【掌上生活】的MAU列為驅動銀行零售業(yè)務的“北極星指標”。2022年，兩大APP的平均MAU之和達1.11億。經過對活躍用戶的精細化運營，2022年招行零售AUM的增量為1.36萬億元，增速達到了12.68%，總量達12.12萬億元，相較之下，排位第二的股份制銀行零售客戶總AUM余額未超過4萬億元。

（來源：招行年報，貝塔研究院自主繪制）

可見，手機銀行APP將MAU轉化為最終營收，是銀行增加AUM切實可行的發(fā)力方向。

新征程

手機銀行千帆并發(fā)爭更新，加速財富管理建設刻不容緩。

上億零售客群意味著用戶需求多樣化，手機銀行不得不加快升級迭代的步伐，去滿足特色客群及場景建設、基金投顧服務、賬戶投后服務等多方面財富業(yè)務的需求。

當然，非財富場景也不可忽視。銀行可以將非金融生態(tài)圈與金融服務相融合，將低頻金融場景嵌入客戶的高頻生活消費場景中，去搭建輕型化財富場景。

新命題

多手段搭建手機銀行運營體系，從“存量經營”入手破局突圍。

從增量拓客到存量深耕，數(shù)字化運營能力成為銀行構建自身競爭優(yōu)勢不可或缺的一環(huán)。手機銀行APP進行變現(xiàn)的主要手段就是“場景+金融服務”，通過場景、內容、用戶（客群）、產品、活動搭建手機銀行運營體系，實現(xiàn)精細化運營和客戶高效轉化。 

智能化

AI技術高速發(fā)展，“數(shù)智化系統(tǒng)建設”，成為手機銀行不斷提升用戶體驗和服務效率的核心驅動力。

仍然以招行為例。

招行通過【TREE資產配置體系】+【財富Alpha+平臺】+【投后陪伴】來實現(xiàn)KYC+KYP精準匹配，為客戶提供全流程投顧服務。其中，【財富Alpha+】平臺是業(yè)內首個為財富管理業(yè)務量身定制的投研平臺，招行早在APP10.0版本就已與該平臺打通，客戶可以在APP上直接使用更多維的服務。

（貝塔研究院整理，招商銀行資產配置體系）

（貝塔研究院整理，招商銀行財富Alpha+投研平臺）

可以預見，未來手機銀行將不斷向高度數(shù)字化、場景化、智能化的方向演進，把簡單、易用的應用留給前端客戶，才能增強用戶體驗和滿意度，進而提升業(yè)務效率和競爭力。

來源：中華網